„Sejf informacji i dokumentacji”, czyli szczególna skrytka w naszej szufladzie. - Boże Finanse

Finanse są

  • proste
  • potrzebne
  • Boże
  • inspirujące!

Nowe

Post Top Ad

sobota, 25 kwietnia 2020

„Sejf informacji i dokumentacji”, czyli szczególna skrytka w naszej szufladzie.



Znajdujemy się obecnie w bardzo trudnym czasie. Wielu z nas rzeczywistość bardzo zaskoczyła.

No cóż… przekorny zawsze ubezpieczony;-) Niestety nie każdy z nas był przygotowany na taką rzeczywistość jaką obecnie zastaliśmy. Z pewnością obecny czas jest dobrym momentem na głębokie przemyślenia, szczere rozmowy i uporządkowanie swoich spraw domowych, także finansowych.  

Podobne sytuacje kryzysowe tak naprawdę mogą spotkać naszą rodzinę niejednokrotnie. W codzienności rzadko jednak o tym myślimy. Perspektywa śmierci osoby nam bliskiej, gospodarza domu w życiu codziennym jest nam zwykle obca, odsuwamy ją na bok. Niestety rzeczywistość jest taka, że może nas to spotkać bardzo szybko i zupełnie niespodziewanie.

Tymczasem w większości rodzin tylko jedna osoba zajmuje się sprawami prawnymi i finansowymi. Dysponuje kontami, zakłada lokaty, inwestuje zgromadzone środki. Co jeśli tej osoby nagle zabraknie? Czy myślałeś już nad tym w jakiej sytuacji formalnej i finansowej pozostawisz swoją rodzinę, dzieci? Czy poradziliby sobie sami? Dlatego warto  uporządkować te sprawy niezwłocznie.

W jaki sposób?

Dobrym rozwiązaniem będzie trzymać najważniejsze dokumenty, dane, listy w jednym miejscu. Może być to ustalona szuflada zamykana na kluczyk, segregator lub teczka, w której będziemy trzymać wszystkie najistotniejsze dla nas formalnie akta, po to by drugi współmałżonek czy też dzieci po tym jak zabraknie któregoś z rodziców lub nawet obojga mogły sprawnie zadbać o sprawy formalne i pozostawioną po nas spuściźnie.

Tę szczególną skrytkę nazwałam sejfem informacji i dokumentacji”.

Co powinno znaleźć się w tym szczególnym miejscu? Stwórz listę by o niczym nie zapomnieć. Ja proponuję:

1)      List pożegnalny, przesłanie dla najbliższych. Bardzo istotna będzie również instrukcja postępowania by zdezorientowana osoba mogła szybko odnaleźć czym powinna zająć się w pierwszej kolejności.

2)      Testament, bo warto ustalić za życia podział majątku by uniknąć późniejszych konfliktów w rodzinie! Zajrzyj koniecznie pod ten adres: http://bozefinanse.blogspot.com/2018/06/testament.html

3)      Lista osób czy też specjalistów, do których możemy zgłosić się z prośbą o pomoc wraz z kontaktem do nich

4)      Akty notarialne własności nieruchomości, w której zamieszkujemy/ umowy najmu

5)      Lista instytucji, w których należy zgłosić zgon/ gdzie opłaca się rachunki:
a)       wspólnota mieszkaniowa/spółdzielnia
b)      dostawca mediów (energii, gazu, wody)
c)       operator Internetu, TV kablowej i telefonii komórkowej

6)         Dokumenty dotyczące samochodu + zapasowe kluczyki + informacje oraz dokumenty dotyczące przeglądu i serwisowania

7)         Dokumenty związane z pracą na etacie:
a)       Nazwa firmy + dane kontaktowe do HR/ przełożonego
b)      Informacja o PPE (Pracowniczy Plan Emerytalny)
c)       Informacja o PPK (Pracowniczy Plan Kapitałowy)
d)      Informacja o pożyczkach zaciągniętych w firmie z FŚS

8)         Dokumenty związane z prowadzoną działalnością gospodarczą
a)       dokumenty rejestracyjne (CEIDG, NIP, REGON)
b)      dane Urzędu Skarbowego
c)       dane ZUS
d)      informacje o ewentualnych wspólnikach + dane kontaktowe + niezbędne umowy

9)      Lista rachunków bankowych w konkretnych bankach

10)   Lista lokat bankowych w konkretnych bankach

11)   Polisa na życie + kontakt do przedstawicieli

12)   Ubezpieczenie na życie, od utraty zdrowia, na wypadek śmierci, itp. + kontakt do przedstawiciela

13)   Oszczędności na emeryturę w : OFE, IKE czy IKZE

14)       Inwestycje:
a)    Akcje, obligacje jakie posiadamy w konkretnych domach maklerskich + potrzebne dane
b)    Lista TFI w jakich ulokowane zostały środki finansowe
c)    Posiadane nieruchomości (umowy własności), umowy najmu, kontakty do najmujących, itd.
d)    Udziały w firmach

15)       Posiadany majątek
a)    Biżuteria
b)    Posiadłości i sprzęt rekreacyjny
c)    Wyposażenie domu i sprzęt AGD (niezbędne dokumenty zakupu, reklamacji, instrukcje obsługi)

16)       Zadłużenia (wskazanie instytucji, umowy i saldo długu):
a)    kredyt hipoteczny
b)    Karty kredytowe
c)    Zaciągnięte pożyczki i kredyty
d)    Pożyczki od rodziny (ile, od kogo, na jak długo, na co?)
e)    Raty do spłacenia

17)       Dane do BIK by móc zweryfikować ogólne saldo zadłużenia (wraz z ratami pozostałymi do uregulowania)

18)       Pożyczki udzielone komuś innemu (kto jest nam winny, ile oraz za co?)

19)   Lista portali społecznościowych, na których posiadamy konta (by móc zwrócić się z prośbą o ich usunięcie/zamknięcie)

20)   Lista adresów e-mail, z których korzystamy (by można je zamknąć)

21)   Lista dysków z dokumentami „w chmurze” i informacja o innych ważnych nośnikach danych, np. dyski zewnętrzne.

Jak widzisz, sporo tego. Nie trudno sobie wyobrazić w jakim stresie może być osoba, która zostaje sama, a wszystkie te sprawy są zupełnie nieuporządkowane.

Nie pozwól na to by zgromadzone pieniądze przez lata Waszego życia, czy należne świadczenia z polisy albo ubezpieczenia przepadły tylko dlatego, że pozostali członkowie rodziny nie wiedzieli o ich istnieniu!

Właściwym będzie poinformowanie członków rodziny o istnieniu podobnego „sejfu informacji i dokumentacji” a następnie odpowiednie przeszkolenie by potrafiły się w nim odnaleźć.

Warto przy tym wiedzieć o istnieniu trzech zbiorczych bazach danych:
ü  Biuro Informacji kredytowej (https://www.bik.pl/) posiadające zapisy o Twojej historii kredytowej,
ü  Centralna Informacja o rachunkach (http://www.centralnainformacja.pl/), gdzie możemy uzyskać informację o poszukiwanych rachunkach w różnych bankach oraz
ü  Notarialny Rejestr Testamentów (http://www.rejestrynotarialne.pl/976/TESTAMENTY), gdzie uzyskamy informację o istnieniu testamentu.

Zadbajmy o należyte uporządkowanie swoich dokumentów. To z pewnością zaowocuje!

P.S. macie jeszcze jakieś pomysły co umieścić w Waszym „sejfie informacji i dokumentacji” ?


Brak komentarzy:

Prześlij komentarz

Post Top Ad